陳寶琪:銀行收服務費不可忽視

陳寶琪:從事理財工作多年,專注於大額專貴客戶的理財工作,替不少城中名人管理個人資產,現致力推動獨立理財概念至各層面,包括兒童、年青人創業、家庭及退休理財。

        近期銀行濫收服務費用的事件在美國本土鬧得沸騰。美國大行之一的美國銀行因打算向使用「轉帳卡」debit card 的用戶在每次消費後收取服務費而被受大眾輿論評擊,最終匆匆取消這項收費計劃。另一邊廂,法國各大銀行也不斷為濫收取費用創造新的名詞,諸如「郵寄信件費」,「銷毀支票簿費」,更逐年提高原有項目的收費,例如「賬戶管理費」,使消費者大感不滿,向法國總統遞上請願信,促請政府加強對銀行業務收費的監管力,保障用戶權益。銀行在這一年的金融市場上遭遇損失,就試圖通過收取更多費用以彌補損失。對於消費者而言,銀行的行為顯然無法令人接受。香港銀行的濫收費情況雖然沒有這兩大國的情況嚴重,但是消費者們在選用服務以及對其銀行更改服務內容和收費事項上也要謹慎對待,以免遭受不公平的收費對待。
 
        銀行的「苛捐雜費」越來越多,影響存戶最多及最常聽到的有「跨行提款,轉帳費」、「小額存款管理費」、甚至標榜著為環保而定制的「列印帳單費」等。精明地避開或減少這些不必要的收費,我們可使用一下幾個途徑:
 
        1. 多使用手機及網上銀行服務,替代信件和櫃面服務。用戶希望查詢帳戶餘額,近期消費項目,轉帳,繳付等基本服務時可考慮選用以手機短信查詢或到網上銀行查看資料。現在很多銀行都標榜著環保,快捷,和方便的服務宗旨,鼓勵客戶習慣利用科技產品來查詢基本帳戶資料。這樣銀行一方面省了行政費用和人手處理時間,另一方面客戶也不需一定要到分行浪費時間排隊。在美國,一些銀行更巧立名目,在沒有通知客戶的情況下,收取信件郵遞費用,雖說是為了鼓勵客戶盡量利用網上平台資源,但是因為在客戶不知情的狀況下進行,一度引起客戶的不滿和投訴。
 
        2. 不要被所謂的高息存款,信用卡免息分期簽帳或積分獎賞計劃所蒙蔽,衝動地申請做銀行客戶。這些都是宣傳手法,更是掉進收費陷阱的序幕。我們在做決定前,要小心審視清楚他們的收費項目和條款,特別要留意信用卡的過期還款所帶來的懲罰收費。以現在市面的銀行信用卡收費條款的分析來說,對於拖欠還款或不能繳付最高還款額的卡戶調高年息,可以高達47.09厘。而對於購物簽賬及現金透支的實際年利率,如沒有在還款期內清還所以消費款項,利率也可升至高達 36%。至於普通存款戶口和支票戶口也要注意是否存有隱藏收費的條款。
 
        3. 減少銀行帳戶和信用卡的數量。集中存款的好處是你會清楚了解自己個人的收入與支出,在消費或提款之前可確定實際的餘額,避免透支後所收取的懲罰收費或高息還款。也避免了忘記交款而導致過期繳費的收費。
 
        總而言之,在選擇銀行服務時,不能只單靠在宣傳單張的資訊來做決定。在提交申請書前,理解清楚那些懲罰性的收費和其他各項收費的條款。這是避免因小失大的最有效的方法。
 
陳寶琪
創盛理財董事
 
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